Получить ипотеку на строительство дома стало сложнее

С 1 октября 2023 года в России начали действовать новые правила выдачи ипотеки: банки будут обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и слишком закредитованным заемщикам. Для сравнения: до 1 октября банки отклоняли запросы от заемщиков, чей долг превышал 80%, а теперь порог был снижен до 30%.

Центробанк не запрещает выдавать малообеспеченные кредиты, но ограничения вынуждают банки создавать по ним резервы, в разы превышающие сумму выдачи. К примеру в случае кредита на строительство без первоначального взноса коэффициент равен девяти и он не зависит от предельной долговой нагрузки заемщика.

Требования Центробанка не такие строгие к заемщикам, берущим жилищный кредит под залог. Есть правило ЦБ, согласно которому банки не применяют надбавки по жилищным займам для людей с долговой нагрузкой до 70%, если стоимость их старой квартиры не меньше половины от суммы ипотеки на новый дом с участком.

Ранее и так банки одобряли не все заявки на ИЖС, поэтому уровень просрочки по таким займам остается низким (0,4%) по сравнению с другими видами кредитования. Однако за последние два года количество отказов увеличилось — с ними сталкивается каждый четвертый заявитель. Ожидается, что до конца года количество отказов продолжит расти, а к лету 2024 г и вовсе произойдет значительный спад спроса и выдачи ипотечных кредитов на строительство жилья.